5.15打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳日如約而至，讓我們一起來(lái)學(xué)習這些知識守護好自己的“錢(qián)袋子”

什么是經(jīng)濟犯罪？

經(jīng)濟犯罪是指在社會(huì )經(jīng)濟的生產(chǎn)、交換、分配、消費領(lǐng)域，為謀取不法利益，違反國家經(jīng)濟、行政法規，直接危害國家的經(jīng)濟管理活動(dòng)，依照我國刑法應受刑罰處罰的行為。經(jīng)濟犯罪是犯罪的一種，因而具有犯罪的一般屬性，即社會(huì )危害性和刑事違法性。

目前較為突出的常見(jiàn)經(jīng)濟犯罪有哪些？

1. 非法集資

非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準，向社會(huì )公眾募集資金的行為。目前我國刑法規定了四種非法集資類(lèi)的犯罪，分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。

非法集資典型手法

第一種是假冒民營(yíng)銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱(chēng)已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，以虛構民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

第二種是非融資性擔保企業(yè)以開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要涉及兩個(gè)方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品；二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

第三種是打著(zhù)境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)等旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網(wǎng)站，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶(hù)匯入資金。

第四種是以“養老”的旗號吸收公眾存款。這類(lèi)犯罪手法有兩個(gè)突出形式：一是以投資養老公寓、異地聯(lián)合養老為名，以高額回報、提供養老服務(wù)為誘餌，引誘老年群體“加盟投資”；二是通過(guò)舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。

第五種是以高價(jià)回購收藏品為名非法集資。以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱(chēng)有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間高價(jià)回購，引誘群眾購買(mǎi)，然后攜款潛逃。

第六種是假借P2P網(wǎng)絡(luò )借貸名義非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新概念，設立所謂P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，然后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

遠離非法集資“六不忠告”

高息“誘餌”不動(dòng)心、老板“實(shí)力”不崇拜、“官方”背景不迷信、“合法”吸儲不大意、熟人“熱心”不輕信、違規吸儲不參與。

2.組織、領(lǐng)導傳銷(xiāo)活動(dòng)

傳銷(xiāo)的本質(zhì)是“龐氏騙局”，即以后來(lái)者的錢(qián)作為前面人的收益。這樣的騙局或許如今看來(lái)已經(jīng)不再能使人輕易上當受騙，可在網(wǎng)絡(luò )時(shí)代的今天，傳銷(xiāo)也披上了迷惑人的外衣。如何判斷是不是傳銷(xiāo)？我們可以從三個(gè)特征入手。

（1）入門(mén)費

是否需要認購商品或交納費用取得加入資格。

（2）拉人頭

是否需要發(fā)展他人成為自己的下線(xiàn)，并對發(fā)展的人員以其直接或間接滾動(dòng)發(fā)展的人員數量為依據給付報酬。

（3）計酬方式

是否以直接或間接發(fā)展人員的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)?yōu)橐罁嬎銏蟪辍?/span>

如果符合以上三個(gè)特征，那么極有可能就是傳銷(xiāo)。

3. 洗錢(qián)犯罪

根據我國《刑法》的有關(guān)規定，洗錢(qián)是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益,通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶(hù)、購買(mǎi)有價(jià)證券、轉移資金等。

不法分子常常在網(wǎng)絡(luò )上發(fā)布兼職或是“口口相傳”誘惑大眾參與，這類(lèi)兼職門(mén)檻低，而且工作內容簡(jiǎn)單，僅需繳納保險金并提供個(gè)人的收款二維碼即可參與。缺少風(fēng)險防范的參與者獲得了利益，以為做兼職很容易，殊不知自己已經(jīng)成為“跑分平臺”的一員，涉嫌洗錢(qián)犯罪。

風(fēng)險提示：不要出借自己的賬戶(hù)

金融賬戶(hù)不僅是進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監測和經(jīng)濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有罪犯都有可能利用他人賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。因此切勿出租、出借銀行賬號、收款二維碼等個(gè)人支付賬戶(hù)，提高防范意識，保護好個(gè)人身份信息及賬戶(hù)信息，避免被不法分子用于洗錢(qián)活動(dòng)。

圖文來(lái)源于伊通公安